唐朝天寶年間，有一户姓和的人家，家境貧困，小孫女子琴才剛剛學會説話，總是指着水缸説：“人，有人。”剛開始全家人也沒有在意，可是時間長了，全家人就不淡定了。奶奶説：“小孩子能看見大人看不見的東西，莫非水缸下面藏着蹊蹺？”和老漢坐不住了，難道説水缸下面埋着人？要是地下埋着人，日子過得多不自在，乾脆把水缸挪開，挖一挖，看看到底有沒有人。
説幹就幹，和老漢把水缸裏的水舀乾淨，和老伴一起把水缸挪開，拿着工具在廚房裏挖掘了起來。他甩開膀子挖得大汗淋漓，一直挖到地下三尺，什麼也沒有。他不想挖了，正打算收工，子琴跑過來指着坑，説道：“人，下面有人。”和老漢問道：“人在哪裏？”子琴連連説：“下面，在下面。”和老漢寒毛直豎，趕緊往下挖，才挖了不到三寸，碰見硬物，拿起來一看，是一塊銀子。子琴看見銀子，手舞足蹈地説：“人，人子。”和老漢恍然大悟，原來子琴嘴裏的人，其實是銀。他們這個地方的方言，人和銀的發音接近，加上子琴口齒不清，銀聽成了人。和老漢問道：“乖孫女，下面有多少銀子？”子琴説好多。
和老漢大喜，趕緊往下挖，果然挖到一堆銀子，大大小小成千上萬塊。和老漢的兒子拿來秤稱了起來，竟然五千多兩，把一家人喜得嘴都合不攏來。有了這一筆鉅款，和老漢把房屋翻修了，購置了大量的良田，搖身一變成了大户人家，過起了富裕的生活。過了兩年，來了一名遊方道士，和老漢拿出酒肉，熱情地款待他。飲酒間，和老漢講起了他的暴富經歷，詢問道士，這些銀子是不是他的命中之財？因為他一下子從貧窮變得富有，心裏根本就不踏實，總擔心不屬於他的命中之財，早晚會飛走。
遊方道士聽完，來了興趣，讓和老漢把孫女子琴呼喚出來看一看。不一會兒，子琴被奶奶帶了出來，道士端詳了一會兒，失聲説道：“哎呀呀，真奇怪，這些財原來是她的命中之財。”和老漢詢問原因，道士説：“我也不明所以，你騰出一間靜室，待我去陰司查一查。”和老漢吩咐老伴將西廂房打掃乾淨，鋪上草墊，燃上一炷香，關上門。道士盤腿而坐，閉上眼，魂魄神遊去了。
一炷香將盡，道士睜開了眼，走了出來，呵呵一笑説：“我已經查訪的清楚，中間有一段曲折。”他坐下來喝了一口水，講了起來。
原來，子琴的上一世是一位清官，積累了許多陰德，閻王爺宣判他投生到富貴人家當女兒，一生衣食無憂，大富大貴。但是，走到半路上，引導他投生的小鬼，心生歹意，把他推到和家生了出來。
那麼，小鬼為何要心生歹意呢？説起來話長，只能揀主要的説。小鬼生前是一名術士，使用法術到處害人，被官府捉住，官員審問明白，將他斬首示眾。術士死後，留在陰司裏當了差役。這位官員就是子琴的前世，不湊巧的是，引導他投胎轉世的小鬼，竟然就是記恨他的術士，將他投生到窮苦人家，藉以報復。後來，陰司得知實情，將小鬼打了一百大板，趕到凡間投胎轉世去了。為了彌補子琴，庫官神就把銀子藏在水缸的地下，讓她看見，從而讓她過上富裕的生活。
原來如此，和老漢聽完，感嘆不已，想不到陰間裏也有不平事。道士笑着説：“陰間和凡間不一樣，陰間的不平事雖然時有發生，但是最終都會得到更正。”和老漢點點頭，問道：“道長，我的小孫女既然來頭不小，我該如何將她婚配呢？還求道長指點一二，以免將來嫁錯了人家。”遊方道士呵呵一樂，點頭説：“此事不宜泄露，順其自然就行。只不過，你家如果遇見落魄的讀書人，千萬不能坐視不管，你家孫女的婚姻，就在其中。”説完，拱手告辭，飄然而去。
一轉眼，十幾年過去，子琴出脱得花容月貌，父母要給她説親事，她都看不上。和老漢記着遊方道士的話，但凡遇見落魄的讀書人，他都會施以援手。這一年，子琴年滿十六歲了。忽然有一天，和老漢在門前大柳樹下閒坐，看見一個讀書人走着走着倒下了，趕緊把他背到家裏，喊來醫者救治。原來，此人姓董，去都城趕考，半路上錢財被偷，只好忍飢挨餓趕路，暈倒在路上。
在和家休養期間，姓董的書生不忘讀書，日夜誦讀，驚動了子琴。子琴偷眼觀看，見他一表人才，芳心暗許，找到母親傾吐了心聲。她的母親也曾聽説過遊方道士之言，心中暗想，難道女兒的婚姻，應在此人的身上？便對全家講了。和老漢便去試探姓董的，得知他因為家境一般，還沒有婚配，便把子琴許配給了他，出錢資助他去考試。
姓董的考上了進士，回去稟明瞭父母后，便和子琴完了婚，和老漢陪嫁了五千兩銀子。婚後，姓董的帶着子琴赴任。後來，姓董的步步高昇，子琴被封為誥命夫人。有一年，子琴帶着丫環去寺廟裏燒香，看見一個乞丐在路邊乞討，心生憐憫，命丫環拿了一百文錢送給乞丐。誰知丫環把錢幣丟進乞丐的碗裏，竟然全部消失不見了。子琴覺得怪異，又讓丫環拿出一百文錢，丟進乞丐的碗裏，也都消失不見。
圍觀的人越來越多，紛紛稱奇。此時，一個道士路過，得知此等奇事，掐指一算，心中明瞭，便對子琴説：“夫人，此人得不到你的恩惠，你就不要給他錢了。”原來，此人就是引導子琴投胎轉世的小鬼，受到懲罰，成了乞丐。
